1. Avaliação da Situação Atual

• Rendimentos mensais líquidos: calcula quanto recebes por mês (salários, rendas, negócios, etc.).

• Despesas mensais fixas: renda, água, luz, alimentação, transportes, etc.

• Dívidas atuais: créditos pessoais, cartões de crédito, etc.

Objetivo: Garantir que a taxa de esforço (percentagem do rendimento mensal comprometido com créditos) fique abaixo de 30%-35%.

2. Melhorar a Saúde Financeira

• Eliminar ou reduzir dívidas de curto prazo: créditos pessoais, cartões com juros elevados.

• Evitar incumprimentos: qualquer atraso de pagamento pode afetar o teu histórico no Banco de Portugal.

• Criar uma poupança de entrada inicial: para crédito habitação, os bancos exigem entre 10% a 20% do valor do imóvel como entrada.

💡 Exemplo: Para uma casa de madeira de 80.000€, precisas de 8.000€ a 16.000€ de entrada.

3. Organizar Documentação

Prepara estes documentos com antecedência:

• Últimos 3 recibos de vencimento

• Declaração de IRS e nota de liquidação

• Mapa de responsabilidades de crédito do Banco de Portugal

• Extratos bancários dos últimos 3-6 meses

4. Criar uma Conta Poupança Dedicada

• Abre uma conta exclusivamente para a entrada da casa.

• Faz transferências automáticas mensais com um valor fixo.

• Evita mexer nesse dinheiro.

5. Simular Créditos Habitação com Diferentes Bancos

• Usa simuladores online (Ex: ComparaJá, Doutor Finanças, Deco Proteste).

• Faz simulações específicas para “casas pré-fabricadas” ou “modulares”, pois a maioria dos bancos só aceita casas de madeira com licença de habitação e implantadas de forma permanente no terreno.

🏦 Bancos em Portugal que Podem Financiar Casas de Madeira (2025)

1. Novo Banco

• Considera casas pré-fabricadas ou modulares com licença de habitação e afetação permanente.

• Exige relatório técnico e projeto aprovado.

2. Santander Totta

• Tem abertura para imóveis não convencionais, desde que tenham licenciamento camarário e fundações permanentes.

3. Crédito Agrícola

• Mais flexível em zonas rurais, e pode aceitar casas de madeira como habitação principal, desde que estejam legalizadas.

4. Bankinter

• Analisa caso a caso; pode aceitar financiamento parcial (por exemplo, apenas da construção, se o terreno for já do cliente).

5. BPI

• Em alguns casos já financiou casas modulares, mas exige que a casa esteja registada como habitação permanente no registo predial.

⚠️ Importante: A maioria dos bancos não financia casas móveis ou com características de “bungalow” desmontável. O imóvel tem de ter:

• Projeto aprovado na Câmara

• Licença de utilização como habitação

• Fundações permanentes

• Ser inscrevível na matriz predial urbana

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